بسیاری از مهاجران زمانی که وارد کانادا می‌شوند، هدف مشخصی دارند: ساختن آینده‌ای بهتر برای خود و خانواده‌شان. پس از چند سال کار، افزایش درآمد و دستیابی به ثبات نسبی، انتظار می‌رود احساس امنیت مالی نیز به وجود بیاید. اما واقعیت این است که تعداد زیادی از خانواده‌های مهاجر، حتی با درآمدهای مناسب و بالاتر از میانگین، همچنان نگران آینده هستند و احساس می‌کنند در برابر اتفاقات غیرمنتظره آسیب‌پذیرند. این احساس ناامنی معمولاً به میزان درآمد مربوط نمی‌شود؛ بلکه به نبود یک برنامه جامع حفاظتی مالی ارتباط دارد. بسیاری از افراد بر افزایش درآمد تمرکز می‌کنند اما برای محافظت از دارایی‌ها، درآمد آینده و اهداف بلندمدت خود برنامه مشخصی ندارند.
امنیت مالی فقط داشتن درآمد بالا نیست
یکی از رایج‌ترین باورهای اشتباه این است که درآمد بالا به‌طور خودکار امنیت مالی ایجاد می‌کند. در حالی که امنیت مالی زمانی شکل می‌گیرد که خانواده بتواند در شرایط پیش‌بینی‌نشده نیز ثبات خود را حفظ کند. برای مثال، تصور کنید یک خانواده سالانه بیش از 100 هزار دلار درآمد دارد. اگر یکی از اعضای اصلی خانواده به دلیل بیماری یا حادثه برای چند ماه یا چند سال قادر به کار نباشد، آیا درآمد جایگزینی وجود دارد؟ آیا هزینه‌های درمانی، اقساط وام مسکن و مخارج روزمره همچنان قابل پرداخت خواهند بود؟ در چنین شرایطی مشخص می‌شود که درآمد بالا به‌تنهایی کافی نیست و وجود ابزارهای محافظتی اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند.
چرا مهاجران بیشتر در معرض این چالش قرار دارند؟
خانواده‌های مهاجر معمولاً با شرایطی روبه‌رو هستند که آن‌ها را نسبت به بسیاری از خانواده‌های بومی آسیب‌پذیرتر می‌کند.
1. نبود شبکه حمایتی گسترده
در بسیاری از موارد، والدین، خواهر و برادر یا سایر اعضای خانواده در کشور مبدأ زندگی می‌کنند. بنابراین در زمان بحران، امکان دریافت حمایت مالی یا عملی به اندازه گذشته وجود ندارد.
2. هزینه‌های بالای زندگی
هزینه مسکن، آموزش فرزندان، حمل‌ونقل و سایر مخارج در بسیاری از شهرهای کانادا طی سال‌های اخیر افزایش یافته است. حتی درآمدهای مناسب نیز ممکن است برای ایجاد پس‌انداز کافی با چالش مواجه شوند.
3. تمرکز بیش از حد بر درآمد فعلی
بسیاری از افراد زمان و انرژی خود را صرف افزایش درآمد می‌کنند اما برای حفاظت از آن برنامه‌ریزی نمی‌کنند. این موضوع باعث می‌شود در برابر ریسک‌های مالی آسیب‌پذیر باقی بمانند.
مهم‌ترین خلأهای برنامه‌ریزی مالی در میان خانواده‌های مهاجر
نبود پوشش بیمه عمر کافی
اگر درآمد خانواده تا حد زیادی به یک یا دو نفر وابسته باشد، نبود بیمه عمر مناسب می‌تواند پیامدهای سنگینی داشته باشد.
بیمه عمر می‌تواند از خانواده در برابر فشارهای مالی ناشی از فوت ناگهانی نان‌آور خانواده محافظت کند و امکان پرداخت بدهی‌ها، هزینه‌های زندگی و برنامه‌های آینده فرزندان را فراهم سازد.
برای آشنایی بیشتر با گزینه‌های موجود می‌توانید صفحه بیمه عمر را مطالعه کنید.
نادیده گرفتن بیمه ناتوانی و بیماری‌های سخت
بسیاری از افراد تصور می‌کنند بزرگ‌ترین خطر مالی، فوت است؛ در حالی که از نظر آماری، احتمال ازکارافتادگی موقت یا طولانی‌مدت در طول زندگی کاری بسیار بیشتر است. اگر فردی برای چند ماه یا چند سال قادر به کار نباشد، درآمد خانواده چگونه تأمین خواهد شد؟ بیمه ناتوانی و بیمه بیماری‌های سخت می‌توانند در چنین شرایطی نقش مهمی در حفظ ثبات مالی خانواده ایفا کنند.
نبود صندوق اضطراری
کارشناسان مالی معمولاً توصیه می‌کنند خانواده‌ها معادل 3 تا 6 ماه از هزینه‌های زندگی خود را به‌عنوان ذخیره اضطراری نگهداری کنند. با این حال بسیاری از مهاجران به دلیل هزینه‌های اولیه استقرار، خرید خانه یا سایر تعهدات مالی، فرصت کافی برای ایجاد چنین ذخیره‌ای پیدا نمی‌کنند.
نقش سرمایه‌گذاری در ایجاد آرامش مالی
یکی دیگر از دلایل احساس ناامنی مالی، نبود برنامه سرمایه‌گذاری منظم است. پس‌انداز به‌تنهایی نمی‌تواند در بلندمدت پاسخگوی افزایش هزینه‌های زندگی و تورم باشد. به همین دلیل بسیاری از خانواده‌ها از حساب‌ها و برنامه‌های سرمایه‌گذاری ثبت‌شده استفاده می‌کنند تا بتوانند برای اهداف بلندمدت خود برنامه‌ریزی کنند.
برخی از مهم‌ترین ابزارهای مالی در کانادا عبارت‌اند از:
- RRSP برای برنامه‌ریزی بازنشستگی
- TFSA برای رشد سرمایه با مزایای مالیاتی
- FHSA برای خرید اولین خانه
- RESP برای تأمین هزینه‌های تحصیل فرزندان
آشنایی با این ابزارها می‌تواند به خانواده‌ها کمک کند تا علاوه بر حفاظت از درآمد فعلی، برای آینده نیز سرمایه‌سازی کنند.
در صفحه خدمات مالی و سرمایه‌گذاری می‌توانید اطلاعات بیشتری درباره این برنامه‌ها به دست آورید.
برای ارزیابی وضعیت مالی خود از کجا شروع کنیم؟
هر خانواده شرایط مالی، اهداف و اولویت‌های متفاوتی دارد. به همین دلیل نمی‌توان یک نسخه واحد برای همه افراد پیچید. آنچه اهمیت دارد، داشتن یک برنامه مالی متناسب با شرایط زندگی، درآمد، مسئولیت‌های خانوادگی و اهداف بلندمدت شماست. اگر می‌خواهید بدانید آیا برنامه مالی فعلی شما می‌تواند از خانواده‌تان در برابر اتفاقات غیرمنتظره محافظت کند یا خیر، بهتر است با یک مشاور مالی درباره شرایط خود صحبت کنید.
📩 برای دریافت مشاوره و بررسی وضعیت بیمه، سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی خود، از طریق دایرکت اینستاگرام با سمیه میریوسفی در ارتباط باشید.
یک گفت‌وگوی کوتاه می‌تواند به شما کمک کند نقاط ضعف احتمالی برنامه مالی خود را شناسایی کرده و با اطمینان بیشتری برای آینده تصمیم بگیرید.